UBR.ua обсудил возможные последствия с управляющим партнером Capital Times Эриком Найманом

15 марта СНБО может отозвать лицензию у «дочки» Сбербанка России в Украине. О рассмотрении этого вопроса сообщил министр внутренних дел Арсен Аваков, и под это событие, скорее всего, было рассчитано блокирование центрального офиса банка в Киеве, начатое еще 13 марта и продолжающееся до сих пор. UBR.ua попросил оценить последствия возможных санкций для Украины и нашего финансового рынка управляющего партнера Capital Times Эрика Наймана.

Эрик Леонтьевич, какое решение СНБО по Сбербанку вы ожидаете?

СНБО может принять решение об установлении более жесткого контроля, а не о прекращении деятельности Сбербанка. Потому что закрытие банка должно повлечь, по идее, аналогичные действия в отношении еще двух банков, являющихся дочерними структурами российских государственных банков — Внешторгбанка и Проминвестбанка. Закрытие трех финучреждений станет очередным потрясением для системы после недавней национализации Приватбанка.

Если допустить закрытие трех банков, последствия будут сопоставимы с Приватбанком?

Это может быть хуже, чем с Приватбанком. Его национализировали и банк работает. Закрытие трех банков меньше скажется на физических лицах, а больше отразится на бизнесе, который в них обслуживается. Доля рынков, которую занимают эти банки весомая, хотя она и сжалась за время кризиса и многие предприятия перешли на обслуживание в другие банки.

Сколько еще банков закроют в Украине
Вы не допускаете вариант закрытия Сбербанка?

Пока больше похоже на то, что Украина выдавливает долларовые поступления от российских материнских структур. Россия не случайно стала самым крупным иностранным инвестором в Украину в 2016 году, заведя средства только на капитал банков. Это было Украине выгодно. Возможно, угроза закрытия банка — очередная игра, чтобы вынудить еще вливать средства в Украину. Но рассчитывать, что российская сторона на это пойдет, не стоит. Они будут понимать, что их закроют в любой момент, когда возникнет политическая необходимость.

Как может отреагировать РФ?

Реакция государства Россия неизвестна. Картина недовольства работой Сбербанка Украины обставляется ярким антуражем — испорченные банкоматы, забаррикадированный центральный офис, вынесение вопроса на СНБО. Почему принимается решение на таком уровне, а не НБУ?

Если бы решение о закрытии Сбербанка принимал регулятор, то можно было бы не ждать каких-то серьезных движений со стороны РФ по отношению к Украине и украинскому бизнесу. Но решение принимается на уровне СНБО — это политический, а не экономический уровень, что может повлечь политический ответ России. Если же брать Сбербанк РФ, то его масштаб столь велик, что закрытие украинской дочки в экономическом плане не нанесет серьезный ущерб материнской структуре. Тем более, что Сбербанк РФ уже списал все убытки по украинскому подразделению.

Почему именно сейчас поднят вопрос работы Сбербанка? Возможно, просто интересно получить активы?

Думаю, разные варианты санкций к российским госбанкам подготовили давно, но ждали какого-то движения. А в трех банках с российским госкапиталом действительно есть активы, которые было бы интересно пропустить через Фонд гарантирования вкладов. Возможно активов на $1 млрд там и нет, но несколько сотен миллионов долларов живой прибыли получить можно.

Сбербанк ввел лимиты на снятие налички
При условии закрытия банка паническая реакция вкладчиков повторится или после Приватбанка уже ничего не страшно?

Вкладчики с суммами в 200 тыс. грн. свои средства получат. А вот собственники больших сумм, думаю, сейчас очень нервничают. Эти банки, особенно Сбербанк, активно использовали схему привлечения капиталов физлиц через депозитные сертификаты, которые не подпадают под систему гарантирования. Но таких клиентов несколько десятков и их количество сопоставимо с клиентами Платинум Банка. Так что говорить о полномасштабном толчке для банковского кризиса не стоит. Если же говорить о клиентах трех банков, то масштаб проблем будет больше чем по Платинум Банку.

Скорее речь не о вкладчиках, а о бизнесе, у которого опять сгорят средства, как и в других выведенных банках

Да, удар будет по всем, а особенно по предприятиям, которые кредитовались в данном банке. Ведь это кредитование происходит на условиях перевода в банк финансовых потоков предприятия. Если банк закроют, то есть риск потери средств, а кредиты для погашения останутся. Могут пострадать крупные предприятия.

В том же Проминвестбанке обслуживалась вся энергогенерация. Возможно, идет зачистка поля для государственных банков. Тогда ситуацию вокруг Сбербанка с угрозами жестких решений можно рассматривать как предупреждение. Таким образом, как бы дают время юридическим лицам перейти на обслуживание в другие банки. Но готовы ли будут другие банки оперативно перекредитовать новых клиентов под имеющиеся залоги и на тех же условиях? Не факт.

В чем возможен более жесткий контроль? Кураторы НБУ, говорят, давно находятся в банках с российским капиталом

Система кураторов в традиционном формате не сработает. Ее необходимо усиливать новыми нормативными документами НБУ или, скорее, более высокого уровня, от Кабмина. Нынешняя система кураторов не спасла ни один банк от банкротства или от мошенничества. В каждом из выведенных банков работал куратор. Он был в банке «Михайловский», который взорвался с большим скандалом.

В центре Киева под Альфа-Банком происходят столкновения митингующих с Нацгвардией
Какие ограничения могут быть введены?

Запрет на принятие депозитов физических лиц. Это серьезный удар по банку, который потребует вливания больших средств со стороны российского офиса. РФ сама вынуждена будет принять решение либо о закрытии банка, либо о вливании сотен миллионов долларов для замещения депозитов физлиц. Если Украина хочет закрыть эти банки, то ограничение по приему депозитов — это самое рыночное решение.

Запрет по кредитованию, аналогично подорвет жизнеспособность банка?

Во-первых, может быть ограничение по кредитованию госпредприятий или структур с долей участия государства. Более того, такой запрет надо было вводить в 2014 году. Ведь кредитуя наши предприятия российские банки получают доступ к различного рода информации о самом предприятии, поставщиках, рынках сбыта. Эту информацию можно использовать в политических целях.

Банкиры: регионы начали скупать наличный доллар, завтра его курс вырастет
Я бы включил в этот список не только госпредприятия, но и системно-важные, например, в сфере энергетики — атомные и тепловые станции. Но надо понимать, если Сбербанку или другим российским банкам запретят кредитовать, то украинские банки должны будут перекредитовать такие предприятия, чтобы у них не было проблем с оборотными средствами и ликвидностью.

Ограничения на работу с другими банками могут быть введены?

Ограничение на работу на межбанке маловероятны, потому что это затрагивает слишком широкий пласт коммерческой деятельности. К тому же, межбанк и так почти не работает, межбанковское кредитование почти остановлено между всеми банками. По пальцам руки можно пересчитать кредитные линии банков друг другу.

Разве не в рамках кредитных линий идут погашения между банками за те же наличные средства, которые снимаются держателями карт в неродных банкоматах?

Это в рамках кредитных линий между банками. Но операции по платежным картам выпущенным Сбербанком или другими российскими банками могут быть также ограничены, как любые другие операции с физическими лицами. Тогда остальные банки могут прекратить обслуживание таких карт, потому что у них возникнут риски потерять деньги, которые не сможет вернуть банк, к которому применят санкции. Аналогично карты перестанут принимать в магазинах.

В Минздраве определились, что войдет в страховки для украинцев
В случае принятия СНБО радикального решения, как быстро НБУ отзовет лицензию банка?

Чисто юридически Нацбанк не подчиняется СНБО, и является независимым органом. Но, по политическим причинам регулятор может принять решение об отзыве лицензии в течении дня после появления вердикта Совета нацбезопасности.

На сколько могут вырасти курс доллара и инфляция, если СНБО решит закрыть банк и Фонд гарантирования вкладов физлиц будет выплачивать несколько миллиардов гривен по депозитам?

Не ожидаю сильного влияния. Суммы не так огромны, по сравнению с теми, что уже выплачены по банкам-банкротам. Возможен рост на 0,5%. Более опасной для экономики является экономическая блокада на Востоке страны, чем ситуация по российскому банку. Блокада — это потери по экспорту и удар по торговому балансу.

Можно ли рассматривать вопрос национализации банков с российским капиталом для упреждения потерь их клиентов, как поступили с Приватбанком?

Это повлечет судебные иски РФ к Украине, аналогичные искам, которые мы выставляем за национализацию в Крыму. В этом плане потенциальное закрытие банков с российским капиталов по причине нарушения нормативов более обосновано. К тому же, когда национализировали ПриватБанк, который так же не выдерживал нормативы, то речь шла о системно-важном учреждении. А ни один из российских банков таковым не является. Каждый из них сопоставим по размерам с Банком Платинум.

Если бы решение о закрытии банков зависело от вас, каким бы оно было?

Я бы закрыл их в 2014 году. Тогда это было бы объяснимо и легче. Это, кстати, позволило бы выжить и спасти ряд украинских банки, благодаря притоку клиентов из российских структур. А получилось, что были спасены банки с российским капиталом, но ценой уничтожения части украинской системы. У многих вызывало недоумение — почему российским банкам позволялось нарушать правила, а украинским нет. Сейчас уже нет необходимости прикрывать их деятельность. Жесткого контроля достаточно.

Возможно расчет был, как раз на вливание средств, о котором вы говорили?

Возможно. Здесь стоит вспомнить кризис 2008 года. Тогда европейские банки во многом были виноваты в нашем глубоком кризисе. Они уходили из Украины, выводя большие средства, провоцируя тем самым дополнительные сложности в Украине, в том числе с гривной.

Почему украинские безработные не идут на биржу труда
Но им на смену пришли российские банки. Они заняли освободившуюся нишу, кредитуя по более выгодным, чем у европейских банков ставкам. Благодаря им многие смогли мягче пережить кризис. Но в 2014 году правила игры изменились. И стало понятно, что российские банки будут использоваться как политический инструмент.

В РФ работают дочки тех же иностранных банковских групп, что есть и в Украине. Если они будут принимать паспорта ЛДНР, то мы эти банки также будем «выставлять» из Украины»?

Если юрлицо работает на территории Украины, по ее законам и соблюдая их, о каких претензиях можно говорить? У нас нет филиалов иностранных банков, у нас каждый банк зарегистрирован как юрлицо Украины. Если бы речь шла о российском юрлице, то можно было бы поднимать вопрос о запрете деятельности. Или нам закрывать Райффайзен Банк Аваль или Сити Банк, которые также представлены в России и активно работают с физическими лицами?

Когда проверят все декларации украинских чиновников
Может ли неприятие общества перекинуться на еще один банк с российским капиталом, у которого собственник физическое лицо, а не государство?

Альфа Банк — другой. У него основной акционер физическое лицо г-н Фридман, у которого, кстати, в РФ большие неприятности из-за его лояльного отношения к Украине. Для меня Альфа Банк не российский банк, а международный, который имеет дочерние структуры в Украине и РФ. Он не государственный и здесь политики нет.

Мошенники вымогают выкуп за машину, которой у них нет

Это авто нам пытались вернуть. Фото: Владимир Николаев/ "Вести"
В столице набирает обороты новый вид мошенничества, который возник из-за проблемы массовых угонов авто. Получая неправомерный доступ к базам данных автомобилей, числящихся в розыске, преступники получают номера телефонов автовладельцев, у которых угнали машину. После чего повально звонят всем потерпевшим и предлагают вернуть якобы имеющийся у них угнанный автомобиль за деньги. Об этом пишут киевляне в соцсетях.

«Вести» провели свой эксперимент, опубликовав объявление об угоне несуществующего авто. Мошенники откликнулись буквально через пару часов. В полиции подтверждают, что количество таких случаев увеличивается.

Украинцев лишают квартир с помощью ЖЭКов
Угнать за 60 секунд
Как рассказала «Вестям» киевлянка Мария Марчук, несколько дней назад с парковки одного из столичных ТРЦ на Петровке у нее угнали автомобиль Lexus. «Я сразу же обратилась в полицию и разместила соответствующее объявление в соцсетях. Буквально через два часа мне начали звонить неизвестные люди и предлагать вернуть мою машину за выкуп. За весь вечер я получила четыре звонка от разных людей. Кем только не представлялись: угонщиками, перекупщиками, доброжелателями и даже охранниками автостоянки», — говорит Марчук. Но действительно показательный случай произошел с Валерием Соловьевым.

«На днях я пришел на место парковки автомобиля, но его там не оказалось. Я вызвал полицию и сделал заявление об угоне. Пока копы ехали, вспомнил, что оставил автомобиль не в привычном для себя месте — на другой улице. По приезде сотрудников полиции автомобиль был найден, и я забрал свое заявление. А на следующий день мне позвонил неизвестный человек и сообщил, что может помочь с моим «угоном» за $3 тыс.», — рассказал Соловьев. Что показательно — Валерий никуда, кроме полиции, не обращался.

В здании Минюста украинцев исцеляют от СПИДа

"Полицейские в теме"
Как говорит эксперт по безопасности Сергей Шабовта, в последнее время угоны автомобилей приобрели новый характер. «Если раньше машины угоняли для продажи или разборки на запчасти, то сейчас множество авто угоняют с целью дальнейшей реализации самому же владельцу, то есть под выкуп. Если же хозяин отказывается платить, перебивают номера агрегатов и продают на рынке», — подтвердил Шабовта. В таких условиях появление мошенников — вещь обыденная, ведь в точности трудно определить, звонят ли вам с целью совершения реальной сделки или аферисты.

«Очевидно только участие в мошеннических схемах представителей полиции. Налицо явный слив информации из базы данных угнанных авто», — отметил Шабовта.
По его словам, свой человек в отделе угонов сообщает мошенникам приметы пропавшего автомобиля, включая даже самые незначительные, вроде небольших царапин, чтобы клиент поверил, что автомобиль действительно у них. И человек зачастую соглашается заплатить существенное вознаграждение за возвращение машины. Но до возвращения, как уже было сказано, дело не доходит, а «доброжелатели» пропадают. В департаменте внутренней безопасности Нацполиции Украины «Вестям» сообщили, что о таких схемах они слышат впервые, но не исключают возможность участия правоохранителей в подобных махинациях. «Таких дел у нас в разработке пока не было. Но мы займемся этим вопросом», — сказали в Нацполиции.

Украинцев через интернет массово лишают квартир
Как мы торговались с "псевдоугонщиками"
В качестве эксперимента «Вести» выставили в соцсетях объявление об угоне элитного внедорожника стоимостью $40 тыс. Злоумышленники не заставили себя долго ждать, и буквально в конце того же дня с нами связался неизвестный с предложением вернуть нам несуществующий автомобиль за $12 тыс. «Цена стандартная — 30% от рынка. Но если мы не договоримся до 18:00 завтрашнего дня, парни его продадут. Поэтому если есть какие-то сомнения или что-то еще — говорите сразу», — предупреждает нас неизвестный, представившийся Андреем.

Мы сказали, что согласны, но нам нужны гарантии. И чтобы убедиться, что авто наше, попросили выслать несколько фото. Через несколько часов нам прислали фотографии указанной в объявлении марки авто с затертыми номерами. На этом общение с мошенниками мы прекратили, но еще несколько дней спустя Андрей упорно нам названивал и пытался выманить у нас деньги. Как рассказал нам источник в полиции, случаи мошенничества на волне массовых угонов авто увеличились в разы. Причем появились как «детективные агентства», предлагающие свои услуги за 20–30 тыс. грн, так и лжеугонщики, просящие перевести средства на банковские счета. Но настоящие воры, которые возвращают машины за выкуп, действуют немного по-другому. Владельцу назначается встреча, на которой ему действительно демонстрируют сначала номера авто, а затем и саму машину — она обычно проезжает мимо. А сделка заключается в присутствии нотариуса, удостоверяющего, что стороны не имеют друг к другу претензий.

По схеме 90-х у украинцев выманивают по 30 тысяч грн
В связи с участившимися случаями использования эксклюзивных материалов газеты "Вести" и сайта vesti-ukr.com без ссылок на первоисточник, напоминаем нашим читателям о законе об авторском праве и санкциях, предусмотренных за его несоблюдение. Мы приветствуем использование наших материалов, но только с гиперссылкой на Вести. В противном случае оставляем за собой право обращаться в суд.

Власти воплотят в жизнь не более трети обещаний, остальное, по старой традиции, отложат на потом — до следующего транша

Интрига с выделением Украине очередного кредитного транша должна раскрыться уже в ближайшее время. На 20 марта запланировано заседание совета директоров МВФ, от которого, собственно, и зависит, получим ли мы обещанный $1 млрд в рамках программы EFF (общий объем программы около $17 млрд, из которых уже освоено $7,7 млрд).

За эти деньги украинское правительство берет на себя ряд обязательств, самые важные из которых именуются маяками. Они прописан в проекте меморандума с МВФ.

Официального варианта этого документа пока нет. Но недавно появилась его очередная версия, из которой следует, что Украина выполнила только 3 из 11 маяков, согласованных с Фондом в 2016 году.

Опубликован текст нового Меморандума с МВФ
«Думаю, что окончательный текст меморандума будет не слишком отличаться от доступного общественности. В нем сейчас установлено 9 новых маяков, из которых опять будет выполнено не более 3-4», — сообщил UBR.ua экономический эксперт Виктор Скаршевский.

ЧТО ВЫПОЛНЯТ
По мнению экспертов, легче всего будет выполнить требования, по которым нет существенного противостояния в обществе.

Антикоррупционные суды
Например, парламент может принять законодательную базу для функционирования специальных антикоррупционных судов. Напомним, создание такого суда для улучшения борьбы с коррупцией среди высших должностных лиц государства предусмотрено в законе «О судоустройстве и статусе судей». Соответствующие законопроекты Кабмин планирует подать до середины апреля 2017 года, а принять их — к середине июня. Предполагается, что такие суды начнут работу до начала апреля 2018 года.

Но будет ли от этого толк — вопрос. «У нас уже создано немало антикоррупционных органов, которые пока никак не повлияли на экономический рост страны», — считает Виктор Скаршевский.

Льготы
Кроме того, по мнению доктора экономических наук, профессора Алексея Плотникова, правительство почти наверняка примет постановление о монетизации коммунальных субсидий на уровне компаний-поставщиков услуг ЖКХ (в плане — до конца августа 2017 года).

«Что это будет за схема, узнаем позже, когда появится само постановление», — отмечает эксперт.

Киевлянам снова пришли рекордные платежки за тепло: когда это закончится
Дополнительно, как отмечает Виктор Скаршевский, будет отменена рассрочка по уплате коммунальных услуг, которой еще недавно так гордилось правительство. А также станут и далее сокращать нормы потребления газа и тепла. То есть, государство будет стараться всячески сократить свои расходы.

Наконец, под эгидой Минфина до конца текущего года будет создана централизованная база данных получателей социальной помощи, чтобы минимизировать соцвыплаты. Минфин уже получит право доступа к данным о гражданском состоянии украинцев, реестру избирателей и других информационных ресурсов. До конца июня парламент должен принять закон о проверке доходов получателей соцпомощи.

ЧТО НЕ ВЫПОЛНЯТ
Гораздо больше сложностей будет связано с реализацией остальных маяков, многие из которых перекочевали в последний меморандум из предыдущих документов. Например, недавно министр финансов Александр Данилюк заявил, что правительство еще год назад говорило о приоритетности проведения пенсионной реформы.

Пенсионная реформа
Напомним, дефицит Пенсионного фонда на текущий момент составляет порядка 140 млрд грн. По словам министра финансов, это бешеные деньги и дефицит ПФ будет расти, если ничего не делать. Тем не менее, как сообщил вице-премьер-министр Украины Павел Розенко, в правительстве нет окончательного варианта пенсионной реформы. Это заставляет усомниться в том, что парламент успеет одобрить такую реформу уже до конца апреля 2017 года.

Как украинских пенсионеров будут заставлять работать
«Идет напряженная работа в правительстве. Уже сейчас понятно, что альтернативы введению трехуровневой системы пенсионного обеспечения нет. И я лично не поддержу вариант законопроекта, который предусматривает только правки существующей солидарной системы, без введения обязательного и добровольного уровней пенсионных накоплений», — заявил Павел Розенко.

По его словам, если раньше введение накопительной системы увязывалось со стабилизацией положения ПФ и реформировании солидарной системы, то теперь таких ограничений нет. Это дает шанс при растущей экономике провести комплексную реформу и получать ежегодно инвестиционный ресурс в размере 8-10 млрд грн.

Из предварительных планов правительства также исчезло повышение пенсионного возраста. Зато там есть размытые формулировки о внедрении с 2018 года «новых вариантов выхода на пенсию с более широким диапазоном пенсионного возраста, чем существующий». А также о пенсионных выплатах, которые будут стимулировать граждан к более позднему выходу на заслуженный отдых.

Пожилых украинцев запретят увольнять с работы
«Это означает, что будущему пенсионеру предложат пенсию в минимальном размере, если он захочет выйти на заслуженный отдых вовремя. А тем, кто согласится выйти на пенсию, например, на пять лет позже — повышенную», — считает доктор экономических наук, профессор Алексей Плотников.

В результате, как утверждает эксперт, украинцы будут вынуждены трудиться до последнего. Напомним, сейчас минимальный размер пенсии по возрасту составляет 1247 грн, максимальный — 10740 грн.

«Министр соцполитики Андрей Рева дополнительно предлагает не учитывать трудовой стаж, накопленный до 1 июля 2000 года, когда начался персональный учет пенсионных отчислений работников. То есть, чтобы выйти на пенсию в 60 лет с 2020 года надо иметь 20 лет страхового стажа», — говорит экономический эксперт Всеволод Степанюк.

Учитывая, что по официальной статистике средняя продолжительность жизни в Украине 70,4 года (для мужчин этот показатель 65,2 года), то многие просто не доживут до своей пенсии.

Земельная реформа
Еще меньше конкретики в способах проведения земельной реформы. Закон об обороте земель сельскохозяйственного назначения, согласно неофициальной версии меморандума, должен быть принят до конца мая 2017 года. В Раде есть законопроект на эту тему депутата от БПП Алексея Мушака. Но шансы быть принятым у него ничуть не выше, чем у аналогичных документов, пылящихся в ряде еже несколько лет.

Правда, Мушак перестраховался и собрал в ВР необходимые 55 голосов для обращения в Конституционный суд с просьбой признать мораторий на продажу земли незаконным.

В Украине арендовать государственный земельный участок дороже, чем частный
Впрочем, как считает Виктор Скаршевский, учитывая, какое количество разных взглядов на реформу существует, не стоит ожидать ее быстрого внедрения.

Например, согласно опросу, проведенному Всеукраинским аграрным советом, 95% аграриев высказались за постепенное открытие рынка земли. Советуют властям начать с продажи угодий государственной и коммунальной собственности, а затем в отдельных районах страны — частных угодий. Больше всего мнения селян разделяются по вопросам кому и сколько земли можно продавать.

Фермеры считают оптимальным надел в 50-200 га. В то же время глава Всеукраинского аграрного совета Андрей Дикун против ограничения в 50 га, считая, что применение современных аграрных технологий становится невозможно на маленьких наделах.

Кроме того, есть риск, что землю купят не те, кто на ней работает, а те, у кого есть деньги. Ведь даже аграрные предприятия не могут изъять из оборота значительные суммы, чтобы одномоментно потратить их на приобретение угодий. Если же продавать только государственные земли, то на начальном этапе цены будут неоправданно высоки из-за ограниченного предложения.

Зачем МВФ нужна земельная реформа в Украине
Министр финансов Александр Данилюк говорит, что эти вопросы еще будут обсуждаться с международными и украинскими экспертами.

По словам бывшего зампреда НБУ Александра Савченко, главными требованиями для получения этого транша были национализация Приватбанка, инициация земельной и пенсионной реформ. Но два последних изменения отодвинули на середину года. То есть, они станут ключевыми условиями для получения следующего транша.

Есть риск, что это может быть последний транш, так как провести настоящие пенсионную и земельную реформу будет очень трудно.

Другие критерии
Создание финансовой полиции (до конца апреля 2017 года), выбор международной фирмы для реструктуризации долгов и возврата долгов по проблемным кредитам Приватбанка (до 15 апреля 2017 года) и пересмотр системы коммунальных субсидий (до конца июля 2017 года) могут быть выполнены частично. Во многом это зависит от слаженности работы правительства и парламента.